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ESTRENA CASA ESTE AÑO
ALCANZA EL PROPÓSITO DE ESTRENAR CASA ESTE AÑO

Por: Editorial Metroscubicos / Gustavo Guzmán

Comprar casa es el sueño de muchas personas, y sin duda su principal propósito para este año que recién inicia. Sin embargo, elegir nuestra casa o departamento no es cuestión de sólo buscar lo más barata o bonita, también es cuestión de la situación económica, de finanzas personales y de una buena planeación.

Además de los puntos anteriores, todo cuenta a la hora de elegir una vivienda, la ubicación, seguridad y cercanía con nuestro centro de actividades, entre otros aspectos. Por ello es bueno darnos el tiempo de pensarlo y analizarlo bien, porque en nuestra casa viviremos, posiblemente el resto de nuestra vida.

Si estas decidido a comprar casa este año es una excelente idea, pero es necesario que antes tengas en cuenta algunos factores además de contar con el enganche o la aprobación de un crédito hipotecario, ya que es una decisión para muchos años, por ello a continuación te presentamos algunos aspectos que podrán ayudarte a alcanzar más pronto la meta.

Para qué te alcanzaSon muy pocas las personas que pueden adquirir una vivienda de contado, la mayoría requiere un crédito. El primer paso para buscar un inmueble que se adecue a nuestro presupuesto y necesidades es definir cuánto tenemos para el enganche y la cantidad que podemos destinar cada mes al pago de una hipoteca.

Al respecto, los especialistas recomienda no destinar más del 40% de los ingresos brutos familiares mensuales -incluyendo los propios y los de tu cónyuge- al pago de créditos. Los bancos generalmente siguen un parámetro similar a la hora de calificar un solicitante. Así, por ejemplo, si tus ingresos familiares brutos suman $22,000, el banco te otorgará un crédito hipotecario por una cantidad en la que el pago mensual no supere los $8,800 como máximo.

El banco también consultará tu historial en el Buró de crédito, si tienes adeudos en tus tarjetas o estás pagando tu automóvil, descontará de esta cantidad el monto de los pagos mensuales que debas realizar para liquidar tus créditos actuales.

Antes de buscar tu nueva casa es necesario verificar que la mensualidad calculada, siguiendo los parámetros del banco, no supere tu capacidad de pago. Para ello, calcula tus ingresos netos y todos los gastos mensuales y extraordinarios que tienes, asegurándote de mantener un rubro para el ahorro.

Puede ser que el resultado sea menor a la cantidad que te otorgue el banco, pues hay gastos, como las colegiaturas, las inscripciones escolares, etc., que el banco no considera en su cálculo, pero que es imprescindible que sí tengas en cuenta para evitar serios sobresaltos.

¿Estás listo para comprar?Otro punto que debes analizar es sobre si estás listo para adquirir tu casa o departamento. Revisa tus ahorros y hazte las siguientes preguntas: ¿De cuánto dispones para cubrir el enganche y otros gastos? ¿Será suficiente con lo que tienes ahorrado? ¿Puedes pedir un préstamo a un familiar?


Busca ayudaLa ayuda de un asesor es una excelente opción. Buscar asesoría especializada es una buena alternativa a la que puedes recurrir desde un principio. El secreto para tener una experiencia agradable en la elección del mejor crédito hipotecario y encontrar el bien inmueble ideal para ti puede depender de la contratación de un experto.

Cuidado, no es lo mismo un broker que un asesor patrimonial. Este último no tramita, no consigue, no gestiona, ni obtiene el crédito hipotecario como lo hace un bróker, para quien su único interés es conseguir la comisión y no ayudar al cliente a formar patrimonio.

En cambio, la tarea del asesor es aconsejarte sobre la mejor opción de crédito de acuerdo a tu perfil y expectativas patrimoniales. Y lo mejor es que el costo de contratar sus servicios no lo cubres tú. Empresas como Tu Hipoteca Fácil, por ejemplo, trabajan por comisión con las instituciones financieras por cada crédito colocado.

Opciones de créditoPara adquirir tu casa a través de un crédito hipotecario consulta varios bancos o Sofoles para que te den una idea del valor del inmueble que necesitas buscar y te digan cuál es el monto del enganche que deberás aportar.

Básicamente hay dos tipos de créditos hipotecarios: los que otorgan las instituciones federales y estatales de vivienda y los que otorgan bancos y Sofoles.

Los créditos hipotecarios que otorgan los bancos o Sofoles para la adquisición de vivienda media o residencial tienen plazo de 5 a 20 años, con un monto máximo de financiamiento que va del 80% al 95% (en el programa apoyo Infonavit) sobre el valor del inmueble, según la institución financiera que elijas.

Existen planes en el mercado con tasa fija (se determina al momento del contrato y no se modifica durante el plazo establecido), variable (aumenta o disminuye de acuerdo con las condiciones del mercado y se expresa con un número de puntos porcentuales sobre la Tasa de Interés Interbancaria de Equlibrio TIIE), tope o protegida (se calcula con referencia a la TIIE vigente más algunos puntos porcentuales, pero no puede superar una tasa de interés establecida como tope, por ejemplo, 20%), y mixta (se fija una tasa para una parte del plazo y otra mayor para el siguiente periodo).

El pago mensual varía según el tipo de tasa de interés y si el crédito es en pesos o en Udis (unidad financiera cuyo valor aumenta conforme la inflación). En los planes a tasa fija la mensualidad se mantiene constante durante el plazo del crédito, salvo cuando es tasa fija con pagos crecientes.


Cómo acceder a un crédito hipotecario
Para acceder a un crédito hipotecario debes cumplir con ciertos criterios de elegibilidad como determinada edad (la mínima varía de 18 a 25 años, y la máxima, de 50 a 65), ingresos mínimos comprobables (depende del banco o Sofol y del monto del crédito solicitado), antigüedad en el trabajo (de uno a tres años en el empleo actual o en la misma actividad, si es trabajador independiente o empresario), referencias crediticias y buen historial en el Buró de Crédito.

También la vivienda que deseas adquirir debe cumplir con ciertas características, como tener el valor mínimo que establece el banco, contar con todos los servicios básicos y ser de uso residencial. La vida útil esperada del inmueble debe ser mayor al plazo de la hipoteca.

En todos los planes se incluye un seguro de vida, que garantiza el pago del préstamo en caso de fallecimiento o invalidez permanente, y uno de daños (ambos se suman a la mensualidad). Recientemente, casi todos los planes incorporan también un seguro de desempleo que cubre los pagos mensuales por un periodo de desempleo involuntario. Antes de necesitarlo, revisa las condiciones para hacerlo válido.

Es importante que al momento de solicitar el crédito contemples que deberás cubrir algunos gastos para cumplir con los requisitos que solicitan las instituciones financieras , como el avalúo del inmueble, un estudio socioeconómico y/o crédito (pueden ser gratuitos, pero generalmente tienen un costo de mil pesos), comisión de apertura (del 1% al 4% del valor del crédito) y gastos notariales, los cuales varían entre instituciones y entre ciudades, pero en general, suelen ser el 5% al 10% del valor comercial de la vivienda
CONSEJOS PARA COMPRAR CASA
Para usted que esta buscando casa ya sea usada o nueva, los siguientes consejos le pueden ayudar a tomar la mejor decisión:

Por: Century 21 Otero

Comience por analizar su capacidad de compra, es decir, saber con cuanto dinero cuenta para comprarla incluyendo el crédito que le podría otorgar un Organismo Nacional de Vivienda u otra institución financiera.
Ahora busque las opciones que se adapten a su capacidad de compra y además cumplan con sus requerimientos como la ubicación, el número de recámaras y de baños, el tipo de casa que busca (unifamiliar, dúplex o multifamiliar, que tenga o no jardín y estacionamiento, etc.).
Póngase en contacto con los vendedores de la casa que le intereso, ya sea que los ubique en donde se encuentran las viviendas o en las oficinas de venta.
No deje de visitar todas las opciones que le llamaron la atención y por ningún motivo tome la decisión de compra en base a una maqueta o folleto.
Platique con el vendedor y no se queda con ninguna duda, pregunte sobre las características constructivas de la vivienda, el tipo de acabados en los pisos y muros, los muebles adicionales que pudieran ofrecerle como cocina integral o clóset, si la casa cuenta con estacionamiento fijo, tanque de gas estacionario, cisterna, etc.
Tenga muy claro el precio total de la vivienda con las características que le ofrecen, así como las condiciones de pago, el tiempo de entrega y la ubicación exacta de su vivienda dentro del conjunto habitacional y/o del edificio.
Haga sus comparaciones, analice beneficios e inconvenientes que presenta cada opción como por ejemplo una esta más cerca pero es más cara, es más barata pero más chica y además queda más lejos de su trabajo, la escuela, mercados, hospitales o cualquier otro servicio que requiera, etc.
También tome en cuenta que si en la calle donde esta la casa que le interesa hay viviendas a las que se les esta dando otro uso como negocios no autorizado, entonces el valor de la casa disminuya.
CREDITOS HIPOTECARIOS
3 CLAVES QUE HACEN LA DIFERENCIA

Por: Metroscubicos.com/Regina Reyes-Heroles

Un crédito hipotecario es una de las herramientas más utilizadas para adquirir una vivienda. Y aunque escuches que muchos temen tramitar este tipo de financiamiento, la verdad es que hoy día una hipoteca a la medida y bien elegida no necesariamente será una carga en tu vida financiera.

Actualmente las tasas hipotecarias están más bajas que nunca, no se ha cerrado la llave a los créditos –aún con la volatilidad económica- y se espera que a futuro se mantenga la demanda, así que la hipoteca es un buen instrumento para crear patrimonio.

Pero, antes de presentarte las tres claves para que elijas el mejor crédito, entérate cómo puedes prepararte para una hipoteca y qué otros elementos debes comparar para estar listo para comprar tu casa.
3 claves que hacen la diferencia Para escoger el mejor crédito para ti, además de los elementos antes mencionados, debes tomar en cuenta estos factores:

1.- La amortización: Esto es el monto de la mensualidad que pagas que se va al pago del crédito y no a los seguros o intereses. Para poder saber este dato debes solicitar la tabla de amortización a la institución financiera que te otorgue el crédito y comparar. Sobre todo, debes comparar cuánto has pagado para el año 8 de la vida del crédito, que es el momento en el que te darás cuenta -de forma simple- qué crédito te permite amortizar más a capital. Un crédito en el que no amortizas capital no te ayuda a crear patrimonio.

2.- El plazo: En un crédito a largo plazo el que más se recomienda es el de 15 años. Primero averigua si la institución ofrece un crédito a 15 años. Si la mensualidad es muy alta para tu presupuesto, es probable que estés adquiriendo una casa muy cara para tu capacidad financiera. Si debes aumentar el plazo para lograr la compra, hazlo, pero no subas a más de 20 años.

La diferencia entre mensualidades no es mucha, pero sí hay diferencia cuando se contempla el crédito junto con los otros elementos, por eso se recomienda este periodo. En un crédito a 15 años por un millón de pesos pagarías 13,300 pesos al mes, a 20 años pagarías 12,700 pesos, y a 30 años 12,300 pesos.

3.- La denominación: Puedes conseguir créditos hipotecarios en pesos, Udis o salarios mínimos. La opción más recomendable es tomar una hipoteca en pesos para que sepas siempre cuánto vas a pagar al mes. Si la tomas en Udis o salarios mínimos, conforme pase el tiempo pagarás más al mes porque dependen de la inflación.

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TRES CONSEJOS PARA LA RECUPERACIÓN
Cualquier experto en superación personal diría que ya no son tiempos de hablar de crisis sino de ir hacia adelante.Nadie puede cambiar el turbulento año de la recesión, pero algunos expertos dicen que hacer de ahora en adelante y que actitudes marcaran el 2010.

Por: Helios Herrera, Isabel Gomez - Bassols, Estrategias de Gestión de Talento.

EMPLEO: " La racha de despidos masivos ya paso. La recomendación para aquellos que conservan su empleo es enfocarse en sus zonas de control, esto es poner todo su empeño en las tareas que les corresponden y parar de angustiarse por lo que pueda venir. Ahora los empleados corren el riego por una cuestión personal, por no demostrar productividad ".

RELACIONES PERSONALES: " No se puede hacer todo solos. Todos necesitan tener relaciones significativas, en estos momentos importantes mantener los lazos, en especial cuando acabamos de salir de un periodo de estrés o ansiedad como lo ha sido la crisis ".

FINANZAS PERSONALES: " Invertir en crecimiento y expansion a traves de la ladquisicion de activos estrategicos le dara la ventaja frente a su competencia, ya uqe su compañia estara lista para atender el incremento de demanda y el resurgimiento del mercado en el 2010 ".
¿PORQUE LAS FAMILIAS MEXICANAS NO UTILIZAN SUS VIVIENDAS PARA FINANCIARSE?
En México existen más de 800 millones de dólares de valor de viviendas sin hipotecas, mismas que están improductivas y pueden ser utilizadas por las familias para financiarse

Por: Oscar Regalado Vergara

En México existen más de 800 millones de dólares de valor de viviendas sin hipotecas, mismas que están improductivas y pueden ser utilizadas por las familias para financiarse.

En 2003-2004 regresa formalmente la banca al negocio hipotecario. En esta ocasión y aprendiendo de la experiencia de 1995, introduce productos donde las familias ya no corren con riesgos de tasas de interés o de inflación. Ahora los productos son en pesos, con tasas fijas y con mensualidades conocidas. La banca de hoy, en su mayoría forma parte de grupos financieros globales, cuenta con capacidades para absorber esos riesgos y no dejárselos a las familias.

Los productos hipotecarios que ofrecen los bancos hoy en día y el modelo de negocios que los respalda parecen indicar que las familias que adquieran una vivienda encontrarán financiamiento en condiciones competitivas.

Sin embargo qué pasa con las familias que adquirieron su casa o departamento en los últimos años o aquellas que pagaron hipotecas anteriores

ACTIVOS INUTILIZADOS

Hoy en día, hay 22 millones de viviendas en México y el valor de ese parque habitacional es superior a los 900 mil mdd. Por lado la deuda hipotecaria total incluyendo Bancos,Sofoles, Infonavit y Fovissste, suma menos de 80 mil mdd. Esto quiere decir que hay más de 800 mil mdd de valor en el suelo en México que no está siendo aprovechado por las familias para obtener financiamiento barato y de largo plazo.

Por ejemplo una familia que debe 250 mil pesos entre créditos personales, tarjetas de crédito y crédito de auto, paga una mensualidad aproximada de 12 mil pesos para terminar de pagar esos adeudos en dos años. Suponiendo que esa familia tiene casa propia, podría tomar un crédito hipotecario por esa misma cantidad y bajar la mensualidad a menos de 4 mil pesos.

Alternativamente, la familia del ejemplo podría tomar un crédito hipotecario de liquidez de 850 mil pesos y continuar pagando una mensualidad de 12 mil pesos. En este caso la familia pagaría sus adeudos actuales y recibiría liquidez adicional por 600 mil pesos. Porqué no está pasando esto en la práctica? Porqué las familias mexicanas no están aprovechando el valor de sus viviendas para mejorar la calidad de vida?

Las respuestas están centradas en tres razones fundamentales:

1.- Falta de conocimiento de los productos que ofrece la banca.
2.- Falta de cultura financiera en general en nuestro País.
3.-Enfoque importante del sistema en financiar la adquisición de casas nuevas.
No podemos perder de vista que en México tiene oportunidad enorme de mejorar el perfil de endeudamiento de las familias, aprovechando el valor de los casi 20 millones de casa que no están hipotecadas.
¿POR QUE NO PUEDO VENDER MI CASA?
No saber el precio adecuado del inmueble se debe a varias cuestiones, No contar con asesoría adecuada y por otro en fijar el precio en función de los que ve alrededor de su casa

Por: Guia del Inversionista (Manuel Ortíz)

En los últmos dos años los dueños de propiedades usadas han observado que les es más difícil vender sus propiedades, el plazo para lograrlo es más largo, e inclusive el precio al que se realiza la operación no siempre es lo que esperaban. No saber el precio adecuado del bien inmueble se debe a varias cuestiones, por un lado no contar con adecuada asesoría , por otro lado en fijar el precio en función de los que ve alrededor de su casa" Por este motivo REAL STATE MARKET & LIFE STYLE consultó a diversos especialistas con el fin de orientar a los lectores para la venta de propiedades en los mejores términos posibles.
Primero que nada, "debemos adaptarnos al nuevo entorno, en mi caso traté de vender mi casa de manera directa durante 15 meses si éxito, hasta que contraté los servicios de un profesional, el cual pactó la venta en sólo dos meses" explicó Susana Bravo de Santa María,. Agregó que la ventaja de emplear a un profesional es quel e orientó sobe las condiciones que existen actualmente para la compra de inmuebles nuevos y cómo afectan a la venta de casas usadas, y en base a ello le propuso bajar el precio 6 porciento sobre los 2 millones 350 mil pesos que pretendía obtener originalmente.
"Las casas usadas nos se venden actualmente por dos factores: no tienen el precio conveniente o no cuentan con la promoción adecuada, ambos dependen del profesionalismo del asesor que se contrata para estos efectos" manifestó Jaime Quiróz, director general de JQ Bienes Raíces.
BANAMEX
BANCO NACIONAL DE MEXICO, S.A.
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HSBC MEXICO, S.A.
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INSTITUCION DE BANCA MULTIPLE

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